がん保険の特徴とは?検討するとき必ず知っておきたい基礎知識

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がん保険は他の保険とどう違うのかはっきりわからない方も多いのではないでしょうか。

がん保険は文字通りがんになった時しか、給付金は支払われません。がん治療は他の病気と比べてお金が掛かるので、がん専門の保険が販売されています。

そして、他の病気に比べて治療法もたくさんあるので、がん保険も医療保険などにはない特徴があります。

今回の記事ではがん保険の特徴についてお伝えします。がん保険と医療保険の違いなど、表にしてわかりやすくまとめました。他の保険にはない特徴もあるので、一緒に見ていきましょう。

がん保険は文字通り「がん」しか保障の対象となりません。そしてがんに絞った保険なだけに他の保険にはない特徴があります。

押さえておきたいのは以下の4つの特徴です。

  1. がんになったときの保障が手厚い
  2. 「入院給付金」の上限日数がない
  3. 大きな診断一時金がある
  4. 免責期間がある

それでは詳しく解説していきますので見ていきましょう。

特徴1. がんになった時の保障が手厚い

がん保険は原則がんのみを保障としている保険のことです。
普通のケガや病気は保障の対象外となります。

一般的には、以下の4つが主な保障内容としてがん保険に盛り込まれています。

  • 診断給付金
  • 入院給付金
  • 手術給付金
  • 通院給付金

ちなみに、これらの給付金は以下のときに受け取ることができます。

1-1. 診断給付金

がんと診断された時点で給付されるのが「がん診断給付金」です。

がん保険では「がん診断給付金」が大きく設定されており、だいたい50万円から100万円が目安です。
「入院給付金日額 × 100倍」と設定されていることもあります。

1-2. 入院給付金

がんで入院した場合に支払われる入院給付金は基本的に日数は無制限です。
ほとんどのがん保険では日額1万円から2万円です。

医療保険の入院給付金には1回の入院あたりの限度日数(60日など)があります。

1-3. 手術給付金

がんで手術した場合に支払われる手術給付金は、1回の手術に対し、10万円から20万円の給付金が目安です。
入院日額給付金の20倍が給付金として受け取れるものもあります。

1-4. 通院給付金

医療保険には通院特約が付加されているケースは少ないですが、がん保険は通院治療も多いため付加されているケースが多いです。
通常、通院すると1日10,000円という形で設定した金額が給付金として支払われます。

特徴2. 「入院給付金」の上限日数がない

先程も述べたように、がん保険は「がん」のみを保障対象としているわけですが、
それに対して医療保険は「すべての病気・ケガ」による「入院・手術」を保障の対象としています。

がん保険と医療保険の違い

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医療保険では入院した場合でも、「1回の入院限度日数」と「通算限度日数」により
入院給付金の支払い日数に制限が設けられています。

同じ病気で繰り返し入院をしても、所定の日数(60日など)を過ぎていないと
「1回の入院」とされてしまい、給付金を受け取れない場合があります。

それに対し、がん保険は「入院給付金」は入院日数が無制限に設定されています。

特徴3. 大きな診断一時金がある

上記の表にもあるように医療保険には病気と診断されても一時金が受取れませんが、がん保険はほとんどの商品が、がんと診断されたら100万円というように診断された時点で高額な一時金が受取れます。

がんになった場合、治療費が高額になるケースや仕事に支障が出て、生活に大きな影響が出る可能性があるので大きな一時金が出る形になっています。

特徴4. 免責期間がある

医療保険に免責期間というのはありませんので、これはがん保険特有の特徴ですね。

一般的にがん保険は、契約後3ヶ月(約90日間)はがんになっても保障を受けることができません。
この期間を「待ち期間」「不填補(ふてんぽ)期間」と呼ぶこともあります。

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こちらの記事にも詳しく書いてあるので参考にご覧ください。
免責期間がある?!がん保険の加入前に知っておくべき4つのポイント

参考:がん保険と医療保険の違い

簡単に違いをお伝えすると、医療保険はすべての病気・ケガに対応していて、がん保険は文字通りがんの時しか給付金は下りません。ただしがんになった時には手厚い保障が受けられます。医療保険は「オールラウンドプレーヤー」でがん保険は「がんのスペシャリスト」となります。

イメージとしては医療保険をベースとしてがんは治療費が掛かり、心配だからがん保険でがんの保障を上乗せすると考えます。医療保険に加入をせず、がん保険のみ加入している場合はがん以外の病気・ケガでは給付金が支払われないことになります。

それではこれからわかりやすく実際の商品事例で違いをお伝えします。

以下の条件で比較します。

  • 30歳 男性
  • 保険期間:終身
  • 保険料払込期間:終身
  • 保険料:医療保険2,937円、がん保険2,887円

図2

このように医療保険は、がんを含む病気やケガを幅広く保障するのに対し、がん保険は、保障の対象をがんに限定していますので、その分、医療保険に比べて同じくらいの保険料でもがんになったら、まとまった一時金を受取れたり、入院の長期化に備えて入院給付金は日数を無制限で受取れたりと、保障内容はがんの治療に合わせたものになっていることが特徴です。

まとめ:がん保険の特徴

がん保険の特徴と他の保険との違いを挙げてみました。

  1. がん保険は「がん」のみを保障対象としている保険である
  2. 「入院給付金」の給付上限日数はない
  3. がん保険には大きな一時金がある
  4. がん保険には3ヶ月間の免責期間がある

がん保険を検討されている方はがん保険まとめ|がんの不安を解消するために知っておきたい全知識でがん保険のすべてをお伝えしていますので、是非参考にしてください。

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長井 大輔

長井 大輔

保険のパートナー・保険の教科書 運営責任者、今まで1000名以上の個人・法人のお客様のご相談にお応えしてきた生命保険・社会保障・税務・資産運用に精通しているファイナンシャルプランナー
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