相続税改正と生命保険の活用法

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消費税が来年4月より8%に引き上げられるのはみなさんご存じの通りです。

消費税増税が注目されていますが来年以降に増税になるもので気をつけなければいけないのは平成27年1月からの相続税改正です。

現行の相続税だと大きな基礎控除額があるので一定の富裕層の人だけが相続税の対象となっていました。

今回の改正では基礎控除額が引き下げられ、今まで4%ほどの人しか対象とならなかった相続税が新制度になると7%ほどに上がると予想されています。

相続税対策はどうしようか?と悩まれている人も多いと思います。

今日は相続税改正のポイントと生命保険の活用法をお伝えします。

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がん保険より三大疾病保険がおすすめ?

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いまや2人に1人が「がん」になるといわれています。

がん保険は基本的に掛け捨てで、平均寿命の約80歳まで加入すると保険料の支払総額は数百万円規模になるのが普通です。

掛け捨てですから、約2分の1の確率で羅漢する「がん」にならなかった場合には1円ももらえません。つまり、50%以上の確率で何も戻ってこないのです。

「がんにならなかったのはうれしいんだけど、何だか素直に喜べない・・・」

こんな未来が想像できて、何とも言えないもったいなさを感じて加入を迷っている方も多いのではないでしょうか。

今回の記事では、がん保険にこんな不満を持った方に特におすすめする、「三大疾病保障終身保険」ついて、がん保険と比較しながら、そのメリット、デメリットを詳しくお伝えします。

がん保険を契約する前にぜひ読んでみて下さい。

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生命保険の解約返戻金で損をしないための6つのチェックリスト

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生命保険には解約返戻金(生命保険を解約したときに戻ってくるお金)がある商品があります。

商品によってたくさん戻ってくるものと、少ししか戻ってこないものがあります。

いざ解約をすると、あれだけ保険料を払ってきたのに「これだけしか戻ってこないの!?」といった経験をした方も多いと多いと思います。

原因は契約時に保障内容を把握してないことにあります。本当は営業がしっかり説明するべきことですが残念ながらそうなっていないのが現状です。

生命保険は住宅の次に高い買い物と言われています。よって解約返戻金も高額になっていきます。生命保険の解約返戻金は重要な資産になりますので契約するとき、そして契約した後も確認をすることが重要になってきます。

また、よく相談を受けるのが解約返戻金を受け取った時の税金です。金額によって税金が掛かる場合と掛からない場合があります。

今日は解約返戻金で損をしないために必ず確認しておかないといけないポイントをお伝えします。

是非参考にしてみてください。

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私が学資保険の代わりに低解約返戻金型保険をおすすめする4つの理由

子供が生まれたと喜んでいるのもつかの間、間もなく教育費に関する悩みがやってきます。

というのも、幼稚園から大学まですべて私立に通わせた場合、教育費は平均2373万円かかるという現実に直面するからです(すべて公立だとしても、平均で1018万円かかります)。

これは、お父さんがいくら毎日お昼ご飯を280円の牛丼で節約したとしても解決できるような額ではなく、初めてこの教育費の総額を知った瞬間には、おそらく(一瞬)途方に暮れるはずです。

さて、この教育資金をねん出するために、学資保険を検討されている方は多いようですが、「学資保険は解約タイミングの自由が利かず、保障が小さい」という声も聞こえてきます。

今回の記事では、そのような不満を持った方に特におすすめする、「低解約返戻金型終身保険」を使った教育資金の積み立て方法について、学資保険と比較しながら、そのメリット、デメリットを詳しくお伝えします。

学資保険を契約する前にぜひ読んでみて下さい。

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新制度で損をしない生命保険料控除の申告方法

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生命保険に加入をしているとその保険料を生命保険料控除により所得から控除することができます。

会社員であれば10月に保険会社から生命保険料控除証明書(ハガキ)が届き、それを11月に申告書と合わせて会社に提出をして年末調整という形で還付を受けていると思います。

ただ、平成24年1月から新制度が開始され生命保険料控除が複雑になりました。

それにより以下のことに疑問はありませんか?

  • 新制度と旧制度どちらの契約もある場合どちらで申告をすればいいの?
  • 年末調整により実際いくら戻ってくるの?
  • 申請するときに注意する点は?

生命保険料控除は申告をしないと還付は受けられません。そして新制度になったことによって損をしている人、得をしている人がいます。

申告の仕方によって還付される金額が違う場合があります。特に新契約と旧契約、両方加入している人は納税者がいずれか有利なものを選択することができることになっています。

今日は新制度になって生命保険料控除の損をしない申告の方法を中心に大事な5つのポイントをお伝えします。これらのポイントを抑えていれば今年の申告では損をしないはずです。是非参考にしてください。

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生命保険の解約時に損をしないために押さえておくべき3つのポイント

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今入っている生命保険と比べて安くて保障内容の充実した保険を見つけたときには、「今すぐ解約して乗り換えたい」と思われるかもしれません。

ところが、安くて保障内容が充実しているというだけで、安易に現在の保険を解約するのが必ずしも良い方法だとは限りません。

加入した時期や商品によっては、安易に解約すると損をしてしまう場合があります。

また、気を付けなければいけないのは保険の空白期間です。空白期間を作るとシャレにならない失敗をしかねません。

今回の記事では、生命保険の解約で損をしないために抑えておくべき3つのポイントについてお伝えします。

保険は一度解約をすると元の契約に戻すことができませんので、解約する前にしっかりと確認をしてください。

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生命保険の受取人を決めるときに絶対に知っておくべき3つの確認事項

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生命保険に加入をするときには保険金受取人を指定します。

保険金受取人を誰にするのかは重要です。それは税金面が大きく違うからです。

ただ誰を保険金受取人にすればいいのか迷ったことはありませんか?

そして生命保険は長く掛けていくものなので将来家族関係が変わることがあります。

保険金受取人はいつでも変更できますが一定の制限があります。

今日は生命保険に加入するときに知っておくべき保険金受取人について重要なことをお伝えします。

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生命保険の更新の時に保険料を抑えるために注意すべき4つのポイント

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特に大きな病気をすることもなく40歳を過ぎ、保険に入っていることをすっかり忘れていた矢先・・・

「保険料が上がります。」

契約中の生命保険会社からこんな更新の案内が来て、更新後の保険料の高さにびっくりするという人も少なくありません。

「ええ!!こんなに保険料が上がったら払えないよ・・・」

こんなご経験をされている方、ご安心ください。

今回の記事では、契約中の生命保険会社から更新の案内が来たときに保険料を抑えるために注意すべき4つのポイントをお伝えします。営業マンに勧められるままに更新して損をした!ということにならないためにも、ぜひ参考にしてみて下さい。

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生命保険の満期金を受け取る前に押さえておくべき3つのポイント

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生命保険には満期金が受け取れる商品があります。

掛け捨てだともったいないという声をよく耳にします。そういう方は満期金が将来受取れる商品に加入しているのではないでしょうか?

ただし、満期金を受取れる商品は掛け捨てではないので比較的複雑な商品が多いです。

そこで以下のようなことで困ったことはありませんか?

  • 満期保険金を受取る前に見直したほうがいいのか?
  • 満期金を受取った時の税金はどうなるのか?

今日は満期金がある商品に加入をしている人が絶対に知っておいたほうががいいポイントをお伝えします。

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生命保険で家族に十分な死亡保障を残す方法

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最近は遺言セットが売れているという話を聞きます。お子さんが生まれて初めて、自分の死んだあとのことを考えるようになったという方も多いようです。

もしあなたが一家の家計を支えているとすれば、「一家の大黒柱となっている自分に万が一のことがあったら子供や妻はどうなるのだろうか?人並みの生活が送れるのだろうか?」という不安を覚えているのかもしれません。

また、10年以上前にたまたま知り合いの紹介で生命保険に入ったものの、深く考えていなかったため、今入っている保険で家族に必要となる金額が保障されているのか?を知りたいという方もいると思います。

そこで今回は、いざというときに残された家族に必要なお金はどんな種類のものがあるのか?また、家族に必要なお金を残すために今よりも安い保険料で安心を手に入れるための5つのポイントをお伝えします。

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