返還率の高い法人保険で利益を繰り延べ、法人税を９年間で７１２万円減らし、法人のキャッシュが５８５万円増加
| 法人保険を使わない場合 9年後に残せるキャッシュ |
|---|
| 4273万円 |
| 法人保険を使った場合 9年後に残せるキャッシュ |
|---|
| 4858万円 |
年払633万円の法人保険の活用で、法人税が712万円減らせて、結果的にキャッシュは585万円増加
１２月不動産管理会社を経営する法人様
お問い合わせ内容・経緯
今回の事例のお客様は、不動産管理会社を経営している50代男性の社長です。従業員３名の会社です。今回は、利益の圧縮が目的でした。大規模修繕などの出口戦略含めて、効率よく利益を繰り延べるにはどうすればいいのかを考えていらっしゃいました。
今回の提案のポイント３つ
- 年齢・性別・保険期間から、最も返還率の高い商品を選ぶ
- 早期にキャッシュが必要になっても安心な保険を選ぶ
- 出口対策を不動産修繕で想定する
- 経常利益800万円の７５％の633万円を予算とし、ある程度の余裕を持たせる
保険のタイプ：損金にできる定期保険
- 死亡保障：５０００万円
- 年間保険料：６３３万円
- ９年後の解約返戻金：５５７０万円（解約返戻率97.7％）
- 契約者・受取人＝法人
- 被保険者＝社長
この法人保険の効果
| 法人保険を使わない場合 9年後に残せるキャッシュ |
|---|
| 4273万円 |
| 法人保険を使った場合 9年後に残せるキャッシュ |
|---|
| 4858万円 |
年払633万円の法人保険の活用で、法人税が712万円減らせて、結果的にキャッシュは585万円増加
９年間で支払う保険料は５，７００万円で２分の１が損金算入できます。
さらに、９年後に解約をすると解約返戻金は５５７０万円出るので、そのうちの約半分にあたる益金を大規模修繕に活用することで雑収入を効率よく損金と相殺して益金が計上されずに済みます。
よって、法人保険を活用したことで９年間法人税の負担を７１２万円軽減できて、法人のキャッシュを５８５万円増やせることになります。
さらに、事業保障としての保険金の確保もできます。
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