子宮筋腫は、40代女性の4人に1人がかかるといわれています。そのためご自身を含めて身近で子宮筋腫になった知り合いがいるという方は決して少なくありません。
きっと、あなたもそのように子宮筋腫になったり、その存在を知って、がん保険のことを調べられているのだと思います。私自身も、実際に、多くの女性から「子宮筋腫でもがん保険に入れますか？」とご相談を受けています。
先にお伝えしたいのは、「子宮筋腫があってもがん保険に加入できます」ということです。具体的に言うと、私たちの経験では、一定期間しっかりと経過観察を行っているなら、ほぼ問題なく加入するコトができています。
そこで、ここでは
- 子宮筋腫の方の場合のがん保険の審査基準と基礎知識
- 子宮筋腫になる前に検討しておきたい医療保険
- 子宮筋腫にとってのがん保険と医療保険の使い分け方と注意点
をお伝えさせていただきます。
子宮筋腫で、ご健康の他に医療や保険でお悩みの方は是非参考にして頂ければ幸いです。
１．子宮筋腫でもがん保険に加入できる
がん保険に加入するときは告知が必要です。告知とは、最近の健康状態について保険会社に申告することです。詳しくは『がん保険の告知｜入れる人と入れない人の違い』をご覧ください。さて、今、あなたが気になっているのは子宮筋腫と告知してもがん保険に加入できるのかどうかだと思います。
審査基準の具体的な目安については公開してはいけない決まりとなっています。しかし、私が多くの女性の保険のお手伝いをさせて頂いた経験の中から、子宮筋腫の人ががん保険に加入できる目安についてお伝えしたいと思います。
子宮筋腫でもがん保険に入れる場合
私が携わらせていただいた限り、子宮筋腫になっても、以下のような場合には問題なくがん保険に加入して頂くことができました。
- 健康診断で指摘のみの人
- 子宮筋腫が見つかって1年以上、経過観察中の人
- 手術は受けていないが、治療を始めて６カ月以上経過した人
- 手術を受け、完治してから3カ月以上経過した人
手術を受けていても、受けていなくても、数ヶ月経過をみればほとんどの人が入れるということが分かります。
なぜなら、子宮がんの中で子宮肉腫といわれる悪性腫瘍があります。子宮肉腫は子宮筋腫と非常に似ているので、子宮筋腫の手術をすると、細胞検査で子宮肉腫かどうかを調べます。画像などから事前判断するのが難しく、子宮筋腫と思って治療をしていたにもかかわらず、実は子宮肉腫だったこということもあります。
こうした事情があり、保険会社は、子宮筋腫の治療後一定期間が経過していることを確かめるのですね。
子宮筋腫でがん保険に入りにくくなる場合
次に、子宮筋腫でがん保険に入れなかったか、入りにくい場合をお伝えさせて頂きます。それは以下のような場合でした。
- 3カ月以内に通院・診察・投薬を受けている人
- 治療を始めて6カ月以内の人
- 子宮筋腫が見つかって1年未満の人、医者にかかっていない人
- これから手術を受ける予定の人
- 手術を受け完治してから1年未満の人
どうしても現在進行形で通院治療を行っていたり、これから手術を控えていたりという場合や、子宮筋腫がみつかった後にしっかりと病院に行って経過をチェックしていなかったりした場合は難しくなります。そのような場合は、一定期間、医師のもとでしっかりと経過を見て、これらの条件をクリアしてからがん保険に申請すると、問題なく加入できる場合が多いです。
もちろん、保険会社によってはさらに厳しい基準を設けている場合もあります。がん保険の申し込みをする前に担当の方にしっかりとご確認ください。経験豊富な担当者の方であれば、内容について詳しく教えてくれるはずです。個人的には、「とりあえず申し込みだけしておきましょう」というような担当であれば、あまり信用できないと思います。
ただ、私が個人的にベストだと考えている保険会社のがん保険の場合は、以上の条件を満たしていれば、ほぼ問題なく加入できるケースが多いです。
がん保険は数ある保険の中でも最も種類が多く、結局どれが良いのか分からないまま加入してしまう方が少なくありません。それでは、いざ保障が必要となったときに後悔することになります。『がん保険の種類と加入するときに確認すべき3つの判断ポイント』では、「もし、がんになったとしても安心して治療を受けられて、ご家族の生活も守ることができる」というがん保険の本来の目的から照らし合わせて、最も良いがん保険とはどういうものかを解説させて頂いています。ぜひご確認ください。
２．がん保険で子宮筋腫は保障されないので注意！
さて、ここで一つ大事なことを知っておいて頂きたいと思います。それは、がん保険では子宮筋腫になった場合の治療費等は保障されないということです。なぜなら、子宮筋腫はがんとは異なるからです。そのため、もし子宮筋腫になった時の治療費等を保障したい場合は、医療保険の役割となります。
がん保険を検討する女性の中には「将来、子宮筋腫で手術を受けた場合でもがん保険に入っていれば安心！」と勘違いされている方が多いのでご注意頂ければと思います。
詳しく説明させていただきますね。
がん保険と医療保険は何が違うのか、どちらを優先するべきかで悩まれる方は少なくありません。「何かあった場合のご自身とご家族の生活と経済的・精神的安心を守る」という私たちの観点から申しますと、がん保険の方が重要度が高いです。そして、がん保険の保険料を支払ってなお余裕がある場合、または明日何らかの病気になったとして医療費の備えが全くない場合は医療保険もご検討ください。詳しくは、『医療保険とがん保険の違い｜加入前に必ず知っておくべき基礎知識』で説明させて頂いております。
2.1. 子宮筋腫とがんは別の病気
腫瘍には良性と悪性の2つがあります。そして悪性のものをがんと言います。子宮筋腫は良性の腫瘍に当てはまります。そのため子宮筋腫になったとしても、それが原因で命の危険にさらされるようなことはありません。これががん保険は子宮筋腫が対象外になっている理由です。
しかし、子宮筋腫をしっかりと治療せずに放置してしまうと、子宮肉腫などのがんになってしまう可能性があります。
子宮肉腫の場合は治療が深刻になってしまいます。子宮肉腫は、ほぼ100％子宮全摘出の手術をすることになります。それと合わせて、放射線治療や抗がん剤治療を行います。症例の少ないがんのため、治療方法について確立されていないのが現状のようです。
このように子宮筋腫と似ている子宮肉腫（子宮がん）は全く別の病気なのです。
専門用語でお伝えすると、「悪性新生物」「上皮内新生物」という分類があります。『上皮内新生物とは？がん保険に加入するとき知っておくべき基礎知識』を確認しておきましょう。
2.2. 子宮筋腫は医療保険で保障する
以上のことから、子宮筋腫になった場合の保険を検討するなら医療保険が対象になります。しかし、医療保険はがん保険と比べると告知が細かくなっています。そのため、子宮筋腫になってから医療保険に加入するというのは難しいとお考えください。
加入そのものを断られるというよりも、特定部位不担保と言って「子宮の病気に関しては保障されません」という条件付きの契約となる可能性が高いです。私の個人的な経験から申し上げますと、子宮筋腫の場合、３割位の人が「特定部位不担保」の契約になってしまいます。
特定部位不担保は申込書を提出した後に、保険会社から書面で通知が届きます。もし、この条件に納得できない場合は契約を取り消すことができます。条件付きになるかどうかは保険会社の判断で、申込みをしてみないとはっきりしないのが現状です。条件が付く場合は「2～5年間は保障の対象外」となるケースがほとんどです。
子宮筋腫の治療費が心配な場合は、子宮筋腫になる前に医療保険をご検討ください。ご参考までに子宮筋腫になってから医療保険を検討される場合の保険会社の審査基準関する目安について記載させて頂きます。
子宮筋腫になった後に医療保険に入りやすい場合（条件付き）
以下の場合は、子宮筋腫になった後でも医療保険に加入しやすいです。
- 健康診断で指摘のみ
- 健康診断で指摘を受けてから3カ月以上経つ人
- 治療を始めて３年以上経つ人
- 手術を受け、完治してから5年以上経過した人
しかし、どうしても上述のように条件付きの契約となってしまう可能性が高いです。
医療保険に入りにくい人
一方で、以下の場合は、そもそも医療保険の加入を断られてしまいます。
- 指摘を受けてから3カ月以内の人
- 治療を始めて3カ月以内の人
- 手術を受けて3カ月以内の人
- これから手術を受ける予定の人
医療保険も一度病気になってしまった後は入りにくくなってしまいます。保険は、可能な限り健康なうちにご検討頂ければと思います。
医療保険はすべての病気やケガを保障するものなので、がん保険よりも告知項目が多くなります。詳しくはこちらの記事をご覧ください。『医療保険の審査はなにをするの？知っておかなければいけない重要事項』
3．まとめ
子宮筋腫は、一度かかると再発の可能性も高いものです。そして、私たち女性にとってはとてもメジャーな病気です。
だからこそ、私が一番お伝えしたかったのは「子宮筋腫があってもがん保険は入れる！」ということです。子宮筋腫がもし子宮肉腫などの子宮がんになってしまったら、精神的なストレスはもちろんですが、それ以外にも金銭的に大きな負担がかかります。
そんな時に、がん保険は、せめて金銭面での安心を与えてくれます。治療を受ける中でも、せめて金銭面のリスクがないというのは、心に安心を与えてくれます。
「子宮筋腫だからがん保険に入れない」というのは誤解ですので、可能なうちに早めにご対応ください。
この記事が少しでも保険選びのお役に立てれば幸いです。
