マイナス金利時代で、お子様の学資を効率よく積み立てる方法は慎重に選ばなければなりません。
たとえば、少し前までは学資保険が定番でしたが、今は必ずしもベストとは言えなくなっています。保険にもいろいろな種類がありますし、保険以外の手段もあります。
もしも、お子様の学資を積み立てるベストな方法について知りたいとお考えであれば、お気軽にご相談ください。
学資保険と聞くと郵便局をイメージされる方も多いようです。これは学資保険を初めて発売したのが郵便局だったという影響が強いようです。
2018年現在、郵便局では「はじめのかんぽ」という名称の学資保険を販売しており、各保険会社の販売する学資保険と比較して迷われる方もいるかもしれません。
今回の記事では、かんぽ生命の学資保険を検討する際に注意すべきポイントを解説します。
保険の教科書編集部
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学資保険は保険種類としては「こども保険」です。教育資金を積み立てて確保することを目的とした貯蓄性のある保険です。
「学資保険」という名前は特定の保険会社の商品名ですが、わかりやすいことから、「学資保険」と呼ぶ人が多くなっています。
学資保険は以下のような特徴があります。
中には、子供に万一のことがあった場合や、入院した時に保険金や給付金が出る「保障型」のものもあります。ただし保障がある分、満期時の給付金が小さくなります。
郵便局では「はじめのかんぽ」という名称の学資保険を販売しています。満期保険金がもらえる満期年齢は17歳、18歳、21歳から選べ、以下のコースがあります。
【「大学入学時」の学資金準備コース】
大学入学時の出費を計画的に準備するコースです。17歳もしくは18歳の門気の時点で学資金(保険金)が受け取れます。
・満期年齢:17歳もしくは18歳
・被保険者の加入年齢範囲:0~12歳※12歳払込とする場合は6歳まで
・契約者の加入年齢範囲:男性18~65歳/女性16~65歳
・基本となる保険金額:50~700万円
【「小・中・高+大学入学時」の学資金準備コース】
小学校・中学校・高校入学前の12月及び大学入学時に学資金(保険金)が分割して受け取れるコースです。
・満期年齢:17歳もしくは18歳
・被保険者の加入年齢範囲:0~3歳
・契約者の加入年齢範囲:男性18~65歳/女性16~65歳
・基本となる保険金額:50~500万円
【「大学入学時+在学中」の学資金準備コース】
大学入学時及び大学1年・2年・3年・4年の時点で学資金(保険金)が分割して受け取れるコースです。
・満期年齢:17歳もしくは18歳
・被保険者の加入年齢範囲:0~12歳※12歳払込とする場合は6歳まで
・契約者の加入年齢範囲:男性18~65歳/女性16~65歳
・基本となる保険金額:50~700万円
その他、以下のような特徴があります。
かんぽ生命の学資保険は以前は返戻率が100%を超えていたこともありましたが、現在は返戻率は100%以下となっています。
学資保険を利回り重視で選択する場合には、返戻率が100%を大きく超える商品もありますので、そういった商品を検討する選択肢もあります。
なお、かんぽ生命のサイトでは、子どもや親の年齢などを入力して保険料の試算ができます。加入を検討している人は、まず試算してみましょう。
ここでは、学資保険に入る際に得をするためのテクニックをいくつか紹介します。
かんぽ生命の学資保険は以前は返戻率が100%を超えていたこともありましたが、現在は返戻率は100%以下となっています。
経営母体が郵便局ということで、やはりその信頼性と実績から根強い人気があります。また、倍額保障などの保障面がしっかりとついているということで、安心感もあります。
ただ、定期預金などと比較した利回り重視で検討する場合には、さらに返戻率の高い商品を選択したいところです。
お子様の学資を効率よく積み立てたい方へ
マイナス金利時代で、お子様の学資を効率よく積み立てる方法は慎重に選ばなければなりません。
たとえば、少し前までは学資保険が定番でしたが、今は必ずしもベストとは言えなくなっています。保険にもいろいろな種類がありますし、保険以外の手段もあります。
もしも、お子様の学資を積み立てるベストな方法について知りたいとお考えであれば、お気軽にご相談ください。
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