高血圧で生命保険を検討するときのポイント

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私はこれまでたくさんの保険相談を受けてきましたがその中で1番多い病気が高血圧です。現在高血圧の治療しているけれど生命保険に入りたいと思っている人は多いのではないでしょうか?

高血圧は生活習慣病といわれ、生命保険や医療保険への加入が難しいと思われがちですが、治療をしていれば生命保険・医療保険ともに加入できる可能性が高い病気です。

今日は高血圧の人が気になる生命保険に加入できる基準を中心にお伝えします。これから保険に加入を検討している人は是非参考にしてください。

 1. 高血圧でも治療をしていれば加入できる可能性が高い

高血圧は生活習慣病と言われますが生命保険に加入できる可能性が高い病気です。生命保険の契約をするときは健康状態の告知をしなければいけません。その告知によって保険会社が判断します。

ここでは一般的に高血圧でも加入できるケースをお伝えします。

高血圧の告知のポイント

  • 血圧の数値
  • 治療の有無
  • 治療期間
  • 薬名

加入ができる可能性が高いケース

投薬により一定期間(6か月)治療をしており、血圧の数値がコントーロールされていれば通常の生命保険に無条件で加入ができる可能性が高いです。

数値の目安

最高:149以下 最低:90以下

※年齢・保険会社によって異なります。

血圧は年齢と共に上昇していく傾向があるので年齢によって数値の基準が異なる保険会社もあります。比較的若い人のほうが審査は厳しい傾向にあります。

加入が難しいケース

高血圧でも加入が難しいケースが主に2つあります。

① 数値が基準よりも高い

数値の目安

数値 最高154以上 最低94以上

※年齢・保険会社によって異なります。

② 血圧を下げる薬以外に心筋梗塞・脳卒中を予防する薬を服用している

よく高齢の人に多いのが通常の血圧を下げる薬と一緒に心筋梗塞・脳卒中を予防する薬を服用している場合があります。

このケースは比較的加入は難しいです。

投薬例

  • ワーファリン
  • バイアスビリンなど

2. 健康状態によっては特別条件付きの契約になることもある

一般の保険に加入をするときに持病・入院歴などがある場合審査で特別条件付の契約というものがあります。

生命保険会社は多数の人と契約を行っており、はじめから健康状態等に問題のある人が加入した場合は健康な人との公平性を保つために、この条件を付加します。もし厳しい条件がついた場合は「引受緩和型」商品も検討してみましょう。

たとえば以下のような特別条件があります。

2-1 割増保険料

生命保険を契約しようとする被保険者に関するさまざまな条件が、生命保険会社の定める基準に合わない場合などに上乗せ分として加算される保険料の事をいいます。特別保険料ということもあります。

2-2 死亡保障の場合は保険金削減

被保険者が契約時から一定期間内(5年を超えることはありません)に死亡したときは、経過年数に応じた死亡保険金額を削減して支払うことです。したがって削減期間が過ぎてからの死亡については、保険金額全額が受け取れます。ただし、不慮の事故などによる死亡・高度障害の場合は、削減期間中であっても保険金の全額が受け取れます。

2-3 医療保険の場合は特定部位不担保

医療保険の場合ですが、告知によって一定の部位のみ病気で入院しても給付金はでません。それ以外の病気やケガは保障されるというものです。

不担保期間が終了すればその部位についても保障されるようになります。

3. 引受緩和型の保険を検討する

高血圧の場合通常の生命保険に加入できる可能性が高いですが、加入できなかったり、厳しい特別条件が付いた場合次に検討するのは引受緩和型と言われる商品です。

よくCMなど「持病があっても入れます」という商品が引受緩和型商品です。

持病があっても加入しやすいですが保険料は割高です。

3-1 医療保険は引受緩和型医療保険

一般の医療保険に加入できなかった場合または厳しい特別条件がついたときに検討するのが引受緩和型医療保険です。

この引受緩和型医療保険には具体的に以下のようなメリット・デメリットがあります。

メリット

  • 持病があっても加入がしやすい。
  • 過去の病気で入院をしても保障してもらえる。

デメリット

  • 通常の医療保険よりも割高
  • 契約日から一定期間に保障が半額になる。
  • 特約が少ない。

3-2 死亡保障は引受緩和型終身保険

一般の死亡保障に加入をできなかった場合または厳しい割増保険料、削減がついた場合に検討するのは引受緩和型終身保険です。

この引受緩和型医療保険には具体的に以下のようなメリット・デメリットがあります。

メリット

  • 持病があっても加入がしやすい

デメリット

  • 一般の生命保険に比べて保険料が割高
  • 保障が1年間は半額になる
  • 保障額が低額

まとめ

高血圧でも一定期間治療をし、数値がコントロールされていれば通常の生命保険・医療保険に無条件で加入できる可能性は高いです。もし1社で加入できなかったとしても保険会社によって審査の基準が違うので複数社で検討するのをお勧めします。

引受緩和型の保険は保険料が割高なので加入するときは注意しましょう。

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長井 大輔

長井 大輔

保険のパートナー・保険の教科書 運営責任者、今まで1000名以上の個人・法人のお客様のご相談にお応えしてきた生命保険・社会保障・税務・資産運用に精通しているファイナンシャルプランナー
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